Компания Munich Re опубликовала прогноз ключевых технологических трендов, формирующих будущее страховой отрасли. Он построен на анализе сторонних исследований и внутренней экспертизе, с акцентом на технологии, способные нарушить привычные подходы, изменить бизнес-модели или повлиять на процессы и цепочку создания стоимости.

Все 36 трендов сгруппированы по пяти тематическим направлениям и классифицированы по степени новизны и зрелости. Цель навигатора — помочь специалистам по страхованию принимать обоснованные технологические решения, фокусируясь на стратегических инвестициях с долгосрочной отдачей.

Ключевые выводы:

• пространственный интеллект (Spatial Intelligence) усиливает возможности страховщиков в оценке рисков, автоматизации андеррайтинга и управлении убытками, особенно при стихийных бедствиях и климатических рисках. Это помогает лучше интерпретировать геоданные и пространственные взаимосвязи, что критично при страховании недвижимости и автотранспорта;
• ИИ-агенты (AI Agents) трансформируют страхование, автоматизируя процессы андеррайтинга, урегулирования убытков и взаимодействия с клиентами. Они могут анализировать разнообразные данные — от фото до рыночных трендов — и самостоятельно принимать решения, снижая нагрузку на персонал. Однако, отмечают авторы документа, важно учитывать вопросы этики, прозрачности и необходимость контроля человеком процесса внедрения таких систем;
• программная инженерия с ИИ-поддержкой (AI-Augmented Software Engineering). ИИ делает разработку страховых ИТ-решений быстрее, точнее и инновационнее — от расчета рисков до вывода новых цифровых продуктов. Это помогает страховщикам ускорять запуск сервисов, улучшать модели прогнозирования и удерживать технические кадры на фоне демографического спада;
• ИИ-поисковые системы (AI Search Engines) заменяют традиционный поиск на диалоговый, помогая клиентам находить страховые продукты быстро и точно. Пользователи получают персонализированные ответы, сравнение полисов и пояснения сложных терминов в одном окне. Это повышает вовлеченность клиентов и упрощает процесс выбора подходящего страхования;
• правовые технологии (LegalTech) автоматизируют рутинные задачи юристов и делают правовой анализ быстрее и точнее, снижая издержки страховых компаний. Это особенно важно для урегулирования убытков, соблюдения нормативных требований и анализа договоров;
• автономные ИИ-системы (Autonomous Interactions) могут взаимодействовать со страховыми компаниями без участия человека — например, оформлять полисы или запрашивать выплаты. Это ускоряет клиентский сервис, но также создает новые риски, включая ошибки ИИ и правовую ответственность. В документе подчеркивается, что страховщикам важно адаптироваться к этим изменениям, создавая продукты, учитывающие автономное поведение ИИ;
• «машинные идентичности» (Non-Human Identity) (например, API, IoT-устройства и боты) все чаще управляют доступом к системам и обмениваются данными между страховыми компаниями и их партнерами. Это ускоряет цифровое взаимодействие и автоматизирует процессы, но также создает уязвимости — 80% утечек данных связаны с такими идентичностями. Поэтому повышение безопасности Non-Human Identity является приоритетом для защиты клиентов и репутации страховщиков.

Расскажите знакомым: