Банк России проанализировал в новом докладе существующий платежный ландшафт, собрал обзор основных трендов цифровизации, влияющих на платежный рынок, и обозначил перспективы его развития.

Документ подготовлен Департаментом национальной платежной системы Банка России и является форматом экспертного обсуждения.

В докладе рассмотрены вопросы зарубежного и российского регулирования в сфере FinTech, описан текущий статус и возможные векторы развития в таких направлениях, как мобильная бесконтактная оплата (включая все формы дистанционной оплаты товаров, работ и услуг в рамках электронной торговли), быстрые платежи, открытые API, стандарт ISO 20022, распределенные реестры и смарт-контракты, цифровые валюты, трансграничные платежи, искусственный интеллект, а также платежи в виртуальной и дополненной реальности.

Некоторые выдержки из документа:

• использование возможностей новых технологий в финансовой сфере — мировой тренд. И здесь одним из ключевых направлений внедрения инноваций являются платежи. Так, более 100 стран, включая все страны G20, уже запустили или планируют запуск систем быстрых платежей и переход на платежи в режиме 24/7, многие страны изучают или проводят пилотирование цифровых национальных валют;
• на внедрение инноваций в платежную сферу влияют не только технологические возможности, но и изменения в поведении потребителей, а также региональная специфика, в том числе сложившаяся структура рынка и политика регуляторов;
• платежное регулирование большинства развитых стран в целом является технологически нейтральным и сфокусировано на вопросах допуска на рынок новых участников, определения базовых условий оказания платежных услуг, а также на сборе отчетности и осуществлении надзора. В то же время при его развитии учитываются возможности новых технологий. В некоторых странах оценка затрат рынка, в том числе возможности автоматизации учета предлагаемых норм и требований, является частью процесса разработки и принятия нового регулирования;
• открытые API создают возможности для создания качественно нового режима оборота данных;
• банковское сообщество и система передачи финансовых сообщений SWIFT уже несколько лет проводят работу по переходу на новый стандарт межбанковских сообщений на основе методологии стандарта ISO 20022. Он специально спроектирован для унификации взаимодействия различных систем и процессов в финансовой сфере и используется в более чем 60 странах мира;
• учитывая темпы развития цифровой экономики, рост доли безналичных расчетов и потребности в бесшовном взаимодействии ИТ-систем, регуляторы многих стран рассматривают возможность выпуска ЦВЦБ — цифровой формы национальной валюты;
• для повышения эффективности трансграничных расчетов, в том числе снижения их стоимости для всех участников, широко внедряется стандарт ISO 20022, который позволяет сократить издержки и упростить создание хабов и многосторонних платформ для трансграничного обмена информацией и осуществления расчетов;
• развитию трансграничных платежей также содействуют стандартизация и унификация платежных QR-кодов;
• возможности технологий машинного обучения и искусственного интеллекта (ИИ) могут оказать большое влияние как на платежные сервисы, так и на всю финансовую сферу. Крупнейшие банки и платежные компании активно исследуют потенциал применения ИИ в своих платежных процессах и продуктах. В платежной сфере часто рассматриваются возможности применения машинного обучения для совершенствования антифрод-систем на основе анализа большого объема транзакционной информации;
• международные системы платежных карт заключают партнерства с FinTech-проектами для предоставления платежных услуг в виртуальных мирах, банки инвестируют в оказание услуг в метавселенных. Целью таких проектов является повышение конверсии за счет предоставления нового клиентского опыта.

Расскажите знакомым: